सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC)

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी किसी संप्रभु देश की फिएट करेंसी का डिजिटल रूप है, जिसे उस देश के मौद्रिक प्राधिकरण या केंद्रीय बैंक द्वारा जारी और विनियमित किया जाता है।

CBDC केंद्रीय बैंक की देनदारियों का डिजिटल प्रतिनिधित्व हैं, जिन्हें जनता व्यापक रूप से एक्सेस और उपयोग कर सकती है।

रिज़र्व बैंक CBDC को केंद्रीय बैंक द्वारा डिजिटल रूप में जारी वैध मुद्रा के रूप में परिभाषित करता है। यह संप्रभु मुद्रा के समान है और फिएट करेंसी के साथ एक-से-एक (1:1) सममूल्य पर बदली जा सकती है।

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने भारत के CBDC के रूप में डिजिटल रुपया जारी किया है। इसके मूल्यवर्ग नीचे दिए गए हैं।

CBDC की विशेषताएँ

CBDC की विशेषताओं में शामिल हैं:

CBDC केंद्रीय बैंकों द्वारा अपनी मौद्रिक नीति के अनुरूप जारी की जाने वाली संप्रभु मुद्रा है।
यह केंद्रीय बैंक की बैलेंस शीट में देनदारी के रूप में दिखाई देती है।
सभी नागरिकों, उद्यमों और सरकारी एजेंसियों द्वारा भुगतान के माध्यम, वैध मुद्रा और मूल्य के सुरक्षित भंडार के रूप में स्वीकार की जानी चाहिए।
वाणिज्यिक बैंक के धन और नकदी के बदले स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय है।
यह परिवर्तनीय वैध मुद्रा है, जिसे रखने के लिए धारकों के पास बैंक खाता होना आवश्यक नहीं है।
इससे मुद्रा जारी करने और लेनदेन की लागत कम होने की अपेक्षा है।

CBDC के प्रकार

होलसेल CBDC

होलसेल CBDC वित्तीय संस्थानों के सीमित उपयोग के लिए बनाई जाती हैं।
इनका उपयोग अंतर-बैंक भुगतान या प्रतिभूति निपटान की दक्षता बढ़ाने के लिए किया जाता है।
G-Sec सेगमेंट, अंतर-बैंक बाजार और पूंजी बाजार में बैंकों द्वारा किए जाने वाले वित्तीय लेनदेन की निपटान प्रणालियों को अधिक कुशल और सुरक्षित बनाने की इनमें क्षमता है, विशेष रूप से परिचालन लागत, संपार्श्विक के उपयोग और तरलता प्रबंधन के संदर्भ में।

रिटेल CBDC

रिटेल CBDC निजी क्षेत्र, गैर-वित्तीय उपभोक्ताओं और व्यवसायों सहित सभी के उपयोग के लिए उपलब्ध हो सकती हैं।
वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में रुचि रखने वाले केंद्रीय बैंकों द्वारा रिटेल CBDC जारी करने पर विचार किए जाने की अपेक्षा है।

CBDC के लाभ

काउंटरपार्टी जोखिम कम करता है
वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देता है
मौद्रिक और राजकोषीय नीति के कार्यान्वयन को सरल बनाता है
प्रोग्राम करने योग्य मुद्रा है और उद्देश्य-आधारित धन बनाने की सुविधा देती है

भारत में CBDC के लिए RBI का डिज़ाइन विकल्प

मुख्य अवधारणा

CBDC संप्रभु समर्थन बनाए रखते हुए पारंपरिक फिएट मनी और डिजिटल पेमेंट सिस्टम के बीच की दूरी को कम करते हैं।